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Mindestanforderung für die Berücksichtigung im Versicherungsvergleich von KuV24

Voraussetzung für die Aufnahme in unseren BU-Versicheurngsvergleich ist eine 5-Sterne-Bewertung der Versicherungsbedingungen bei Morgen & Morgen.

Das Ratinginstitut Morgen & Morgen zieht zur Erstellung des Gesamtratings von BU-Versicherungen mehrer Teilratings heran. So werden die Versicherungsbedingungen, aber auch die Kompetenz, die Solidarität und die Antragsfragen bewertet. Die Gewichtung der Teilratings ist unterschiedlich, die Beurteilung der Versicherungsbedingungen geht allerdings zu 50 % ins Gesamtrating ein und hat somit einen großen Anteil daran.

Um 5 Sterne (=ausgezeichnete Versicherungsbedingungen) im Teilrating Versicherungsbedingung zu erhalten, müssen folgende Leistungskriterien erfüllt sein:

• Rückwirkende Leistung auch bei verspäteter Meldung des Versicherungsfalls
• Prognosezeitraum für die Dauer der BU auf 6 Monate verkürzt
• Leistung bei 6 Monate andauernder BU rückwirkend ab Beginn
• Eindeutiger, altersunabhängiger Verzicht auf "abstrakte Verweisung"
• Verzicht auf unübliche Einschränkungen und Klauseln in den Versicherungsbedingungen
• Verzicht des Versicherers auf Kündigung oder Vertragsanpassung nach § 19 VVG (Versicherungsvertragsgesetz) bei unverschuldeter Anzeigepflichtverletzung
• Weltweiter Versicherungsschutz bzw. uneingeschränkter Versicherungsschutz auch bei Auslandsverzug des Versicherten
• Leistung des Versicherers bei BU in Folge von Krankheit, Körperverletzung oder Kräfteverfall
• Beitragsstundung während der Prüfung des BU-Leistungsfalls
• Verzicht auf die "abstrakte Verweisung" auch bei späterer Nachprüfung der BU
• Verzicht des Versicherers auf Umorganisation des Arbeitsplatzes bei weisungsgebundenen Mitarbeitern

 

Auf ein Angebot, dass die oben aufgeführten Anforderungen nicht alle erfüllt, sollten Sie sich keinesfalls einlassen.

Zusätzliche Kriterien im Versicherungsvergleich

Über diese Mindeststandards für hochwertige Berufsunfähigkeitsabsicherung hinaus halten wir einige weitere Details für berücksichtigungswürdig, die wir zur Differenzierung der BU-Angebote in unserer Marktübersicht erfasst haben.Durch Filter in unserem Versicherungsvergleich können Sie selbst Akzente setzen und entscheiden, auf welche Kriterien Sie besonderen Wert legen.

Hier gehts zum Versicherungsvergleich mit den Filtern

Information zur Berufsgruppeneinstufung der Versicherer

Hinsichtlich der Beitragskalkulation differenziert jeder Versicherer individuell unterschiedlich nach Berufsgruppen und Risiko-Kategorien.

Dabei wird häufig nicht nur nach der ausgeübten beruflichen Tätigkeit klassifiziert, sondern auch nach Ausbildung bzw. beruflicher Qualifikation oder dem Geschlecht.

Ausbildung/berufliche Qualifikation

Akademiker werden bei vielen Versicherern in eine beitragsrelevant bessere Berufsgruppe eingestuft als Menschen ohne akademischen Abschluss mit gleicher Tätigkeit. Das führt dazu, dass IT-Experten bei einigen Anbietern in Abhängigkeit vom akademischen Grad trotz gleicher Tätigkeit unterschiedlich hohe Beiträge zahlen.

Diese Kategorisierung ist in hohem Maße willkürlich und wird vielfach als ungerecht empfunden.

Etliche Versicherer gehen in ihrer Differenzierung noch weiter und ordnen Akademiker je nach Studienabschluss (z.B. Diplom-Informatiker ungleich Diplom-Ingenieur) noch unterschiedlichen Berufsgruppen zu.

Geschlecht

Für Frauen und Männer gelten bei allen Versicherern auch bei gleicher beruflichen Tätigkeit und Qualifikation unterschiedliche Beiträge. Unter sonst gleichbleibenden Bedingungen ist der Beitrag für Frauen stets höher als für ihren männlichen Kollegen. Die Versicherer rechtfertigen das mit nachweislich signifikant häufigeren BU-Fällen bei Frauen.

Zu Ihrer Orientierung stellen wir deshalb in unserem Detailvergleich jeweils für Frauen und Männer beispielhaft die Beiträge für Dipl.-Informatiker (Akademiker) denen für Informatiker ohne Studienabschluss gegenüber.

Generelle Parameter in der Modellrechnung im Versicherungsvergleich

Die zu versichernde Person ist

• 35 Jahre alt,
• Raucher,
• möchte eine monatliche BU-Rente in Höhe von 2.500 €
• bis zum Alter von 65 Jahren (Versicherungsdauer 30 Jahre).

 

Zusätzlich soll folgendes gelten:

• Die vom Versicherer erwirtschafteten Überschüsse sollen zur Reduzierung des monatlich zu zahlenden Beitrags verwendet werden (Beitragsverrechnung/Sofortrabatt).
• Berücksichtigt wurden sowohl eigenständige Berufsunfähigkeitsversicherungstarife (SBU), als auch die Kombination einer möglichst kleinen Risikolebensversicherung (RLV) mit einer Berufsunfähigkeitszusatzversicherung (BUZ) .

 

Weitere Hinweise zum Versicherungsvergleich

• Häufig ist die Variante Risikolebensversicherung mit BUZ sogar kostengünstiger als die reine BU-Absicherung als SBU.
• Bei mehrfachen Angeboten der gleichen Gesellschaft wurde das beitragsgünstigste BU-Angebot gewählt.
• (R) = Rauchertarif

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FAQ - Häufig gestellte Fragen